Ahorro o inversión, ¿qué hacer con tu 20% del método 50/30/20?

Uno de los pilares del método 50/30/20 es destinar 20% de tus ingresos al ahorro o al pago de deudas. Pero si ya tienes tus deudas bajo control, surge una gran pregunta: ¿Es mejor ahorrar o invertir ese dinero?

Tomar esta decisión puede marcar la diferencia entre simplemente guardar dinero o multiplicarlo con inteligencia. En este artículo te explicamos qué opción puede ser mejor según tu situación y cómo puedes usar productos de Banreservas para lograrlo.

Conoce la diferencia entre ahorrar e invertir

Antes de decidir, es importante tener claro qué implica cada opción:

●  Ahorrar: es reservar una parte de tu ingreso para usarlo en el futuro, sin riesgo. Lo ideal es que ese dinero esté disponible en caso de emergencia o para cumplir una meta a corto plazo.
●  Invertir: significa poner a trabajar tu dinero con el objetivo de hacerlo crecer. Invertir conlleva cierto riesgo, pero también mayor potencial de retorno, especialmente a mediano o largo plazo.

La clave está en tu objetivo:

●  Si necesitas seguridad y liquidez, el ahorro es lo más recomendable.
●  Si puedes asumir riesgos y quieres hacer crecer tu dinero, considera invertir.

¿Cuándo conviene ahorrar ese 20% que te queda al aplicar el método 50/30/20?

El ahorro es la mejor opción si:
●  No tienes un fondo de emergencia (3 a 6 meses de gastos básicos).
●  Estás ahorrando para un objetivo concreto y cercano: como un viaje, una compra o una meta en menos de 12 meses.
●  Quieres tener dinero disponible en cualquier momento.
●  No te sientes cómodo asumiendo riesgos financieros.

Por ejemplo:

Si ganas RD$40,000, 20% serían RD$8,000. Puedes colocarlos en una cuenta de ahorro Banreservas, donde generas intereses y mantienes tu dinero seguro.

¿Cuándo es mejor invertir ese 20%?

Invertir 20% de tus ingresos es una decisión estratégica cuando ya has construido una base financiera sólida. A diferencia del ahorro, que te da seguridad inmediata, la inversión busca rentabilidad a mediano y largo plazo. Deberías considerar invertir si cumples con al menos estas condiciones:

1.  Ya tienes un fondo de emergencia

Antes de invertir, es fundamental contar con un ahorro equivalente a 3 a 6 meses de tus gastos básicos. Este fondo te protege ante imprevistos como desempleo, enfermedades o emergencias familiares.

2.  Tus metas no son inmediatas

Si tus objetivos financieros están planteados para más de un año (comprar una vivienda, tu retiro, iniciar un negocio o estudios superiores), invertir es una forma inteligente de hacer crecer tu dinero mientras esperas.

3.  Estás dispuesto a asumir cierto riesgo

Toda inversión implica riesgo, aunque existen productos más conservadores que otros. Lo importante es conocer tu perfil como inversionista: si prefieres seguridad o si estás dispuesto a aceptar variaciones temporales en busca de mayor rentabilidad.

4.  Quieres vencer la inflación

Ahorrar te da estabilidad, pero invertir protege tu dinero del efecto de la inflación. Al mantener tu capital en productos que generan intereses o rentabilidad, evitas que pierda valor con el tiempo.

Ejemplo para realizar una inversión con ese 20% que te queda al aplicar el método 50/30/20

Imagina que ganas RD$50,000 al mes. Aplicando 20%, decides separar RD$10,000. Si ya tienes tu fondo de emergencia, podrías:

●    Colocar ese dinero en un certificado financiero a 1 año y generar intereses. 
●    Invertir en un fondo mutuo diversificado que combine renta fija y variable.
●    Comenzar un plan de retiro personal, aportando cada mes para tu futuro.

Opciones seguras para ahorrar e invertir con Banreservas

A continuación, te explicamos las mejores opciones para cuando decidas ahorrar o invertir de forma segura el restante de 20% al aplicar el método 50/30/20.

Ahorro con Banreservas(h3)
●  Cuenta de ahorro programado: ideal para metas fijas y ahorro disciplinado.
●  Cuenta de ahorro tradicional: perfecta para tener liquidez y disponibilidad.
●  Cuenta de ahorro infantil: Es ideal para educar financieramente a tus hijos desde temprana edad.

Inversión con Banreservas: opciones para hacer crecer tu 20%

Si ya tienes tu fondo de emergencia y buscas que tu dinero genere rentabilidad a mediano o largo plazo, Banreservas te ofrece instrumentos de inversión seguros y variados para cada perfil.

1. Depósitos a plazo en peso

●    Ideal si quieres invertir en moneda local con rentabilidad fija y sin riesgo.
●    Rentabilidad asegurada durante el plazo pactado.
●    Puedes elegir entre plazos cortos o largos.

Excelente opción para quienes están comenzando a invertir de forma conservadora.

2. Depósitos a plazo en dólares o euros

Son ideales si buscas diversificar tus ahorros o protegerte frente a la variación del tipo de cambio.
●    Inviertes en moneda extranjera desde República Dominicana.
●    Puedes elegir plazos desde pocos meses hasta varios años.
●    Recomendado para metas de mediano y largo plazo con visión internacional.

3. Inversiones en títulos-valores

Es una alternativa para quienes buscan generar ingresos periódicos o aprovechar oportunidades en el mercado.
●    Bonos del gobierno o entidades privadas, con rentabilidad estable.
●    Puedes comprarlos a través de Banreservas Puesto de Bolsa.
●    Requiere un conocimiento básico del mercado, pero con asesoría adecuada es una excelente opción.

4. Fondos de inversión

Es una opción diversificada y administrada por expertos, ideal si quieres invertir sin complicarte.
●    Combina distintos activos (bonos, acciones, certificados) para reducir riesgo.
●    Puedes empezar con montos accesibles.
●    Hay fondos conservadores, moderados y agresivos según tu perfil.

Ahorra o invierte según tu etapa financiera 

La decisión entre ahorrar o invertir 20% del método 50/30/20 no es única ni permanente. Todo dependerá de tu situación actual, tus metas y tu nivel de preparación financiera.

En Banreservas te ofrecemos soluciones para ambas etapas. Puedes comenzar con una cuenta de ahorro y, cuando estés listo, dar el paso a la inversión. Lo importante es que tomes el control de tus finanzas y avances con confianza.