H1: El avance de la banca digital y el reto de la inclusión financiera

La banca digital ha cambiado la forma en que las personas acceden, gestionan y utilizan sus finanzas. Hoy en día, es posible pagar servicios, solicitar un préstamo o abrir una cuenta desde un teléfono móvil, sin necesidad de acudir a una sucursal. 

Aunque la tecnología facilita muchas cosas, también puede convertirse en una barrera para quienes no tienen acceso a internet, no saben utilizar herramientas digitales o viven en zonas alejadas. En este contexto, surge un reto que debe ser asumido con responsabilidad: promover la inclusión financiera en la era digital.

¿Qué es la banca digital y cuáles son sus características?

La banca digital es el conjunto de servicios y productos financieros que se ofrecen a través de plataformas digitales como aplicaciones móviles, sitios web y cajeros inteligentes, sin necesidad de acudir físicamente a una sucursal bancaria.

Características principales:

●  Acceso 24/7: puedes hacer operaciones bancarias en cualquier momento y desde cualquier lugar.
●  Transacciones en línea: realiza transferencias, pagos de servicios, consultas de saldo, inversiones, solicitud de préstamos, entre otros.
●  Mayor eficiencia: ahorra tiempo y reduce los costos operativos tanto para el cliente como para el banco.
●  Seguridad: usa tecnologías como cifrado de datos, autenticación biométrica o tokens para proteger las operaciones.

Ventajas para los usuarios y los bancos

A continuación, te explicamos los beneficios más importantes que ha traído la digitalización, tanto para los usuarios como para los bancos:

Ventajas para los usuarios

●    Acceso 24/7 desde cualquier lugar.
●    Evita filas y traslados.
●    Operaciones rápidas y seguras.
●    Gestión financiera personalizada desde apps.
●    Comisiones más bajas y mejores tasas.
●    Acceso a servicios bancarios en zonas remotas.

Ventajas para los bancos

●    Reducción de costos operativos.
●    Automatización y mayor eficiencia.
●    Expansión a nuevos mercados.
●    Innovación y diferenciación competitiva.
●    Mejor conocimiento del cliente (big data).
●    Fidelización a través de servicios digitales.

¿Qué es la exclusión financiera en la era digital?

La exclusión financiera en la era digital ocurre cuando ciertos grupos de personas no pueden acceder ni utilizar servicios bancarios digitales debido a barreras como:

●    Falta de acceso a internet o dispositivos móviles.
●    Bajo nivel de educación financiera o digital.
●    Desconfianza en las plataformas tecnológicas.
●    Limitaciones físicas o cognitivas no consideradas en el diseño digital.
●    Falta de documentación o requisitos que excluyen a poblaciones vulnerables.

Aunque la digitalización bancaria ha facilitado el acceso para muchos, también ha ampliado la brecha para quienes no tienen los recursos o conocimientos para adaptarse, dejando a millones fuera del sistema financiero formal.

¿Quiénes son los más afectados?

●    Personas mayores, quienes requieren un acompañamiento más personalizado.
●    Comunidades rurales con acceso limitado a tecnología.
●    Trabajadores informales, los cuales muchas veces no tienen cuentas bancarias formales.
●    Personas sin identificación formal, quienes no pueden acceder a ciertos productos financieros digitales.

¿Cómo la banca digital puede ser una herramienta de inclusión y no de exclusión?

Diseño de productos accesibles y simples

Una de las claves está en desarrollar plataformas fáciles de usar. Menús intuitivos, lenguaje claro y accesibilidad para personas con discapacidad son elementos esenciales para que todos puedan utilizar servicios digitales sin complicaciones.

Educación financiera y digital

La educación es fundamental. Enseñar a las personas cómo utilizar su banca móvil, cómo proteger su información y cómo planificar sus finanzas digitales puede marcar la diferencia entre el acceso y la exclusión.

Atención híbrida: tecnología + contacto humano

No todo debe ser digital. Combinar lo mejor de la tecnología con el trato humano permite atender a quienes aún necesitan orientación presencial. Sucursales, puntos comunitarios y atención telefónica siguen siendo vitales.

 Soluciones para evitar la exclusión financiera

 Iniciativas de Banreservas para reducir la brecha

● Cuenta digital Banreservas: permite abrir una cuenta desde el móvil, sin necesidad de acudir a una sucursal y con requisitos mínimos.
● Jornadas de bancarización en comunidades: llevamos servicios financieros a zonas rurales y urbanas con poco acceso bancario.
● Aplicaciones accesibles y asesorías presenciales: nuestra App está diseñada para ser intuitiva. También contamos con personal capacitado para asistirte en su uso.

Alianzas con gobiernos y entidades sociales

Además, trabajamos junto a instituciones públicas y organizaciones comunitarias para llevar educación financiera, mejorar el acceso a la tecnología y promover la inclusión de los sectores más vulnerables.

Preguntas frecuentes sobre inclusión financiera y banca digital

¿Qué pasa si una persona no tiene acceso a internet?

Puede utilizar canales presenciales o acudir a sucursales que ofrecen orientación personalizada. Banreservas también tiene opciones de bajo requerimiento digital.

¿Puedo usar banca digital si no tengo smartphone?

Sí, algunas operaciones pueden realizarse por vía telefónica o mediante puntos físicos de atención.

¿Qué productos de Banreservas están pensados para personas no bancarizadas?

La Cuenta Digital Banreservas es ideal para quienes están empezando en el sistema financiero formal, con requisitos mínimos y fácil apertura desde el celular.

¿Qué hace el banco para apoyar a adultos mayores o zonas rurales?

Banreservas realiza jornadas comunitarias, ofrece asesoría personalizada y mantiene un enfoque de atención híbrida para facilitar el acceso a sus productos.