¿Qué es la sexalescencia y cómo afecta en la jubilación?

La sexalescencia describe a personas de 60+ que viven esta etapa con curiosidad, proyectos y una energía poco asociada a la “tercera edad”. No es un diagnóstico médico, sino una forma de vivir la madurez, más activa y autónoma, que rompe estereotipos y alarga horizontes vitales. 

El término se popularizó para nombrar a quienes, ya sexagenarios, no se sienten “retirados” de la vida: siguen aprendiendo, usan tecnología y planifican metas. En Banreservas, te explicamos qué es y cómo puede afectar tu jubilación.

¿Qué es exactamente la sexalescencia?

Es una etapa en la que personas de 60 a 70 (y más) mantienen alto interés por lo social, laboral y cultural, con proyectos y sentido de propósito. Se define por actitud y estilo de vida, no por una etiqueta de “vejez”. No es un concepto médico; se observa como fenómeno social que cuestiona la pasividad asociada a la edad. 

Rasgos comunes de una persona sexalescente

●  Mantiene curiosidad, motivación y proyectos activos. 
●  Rechaza estereotipos de inactividad o dependencia. 
●  Usa tecnología y participa en la economía y la vida comunitaria. 
●  Valora salud, aprendizaje continuo y redes sociales significativas. 

¿Cómo impacta en la jubilación?

Una vida más activa suele traducirse en:

●  Horizonte más largo de retiro: más años para financiar y disfrutar.
●  Posible postergación parcial del retiro: más trabajo flexible, consultoría o emprendimiento. 
●  Gasto diferente: más viajes/formación y prevención en salud.
●  Mayor tolerancia a estrategias por etapas (“buckets”) al haber ingresos activos un tiempo.

7 pasos para una jubilación “sexalescente”

1.  Definir visión de vida: proyectos, viajes, formación, voluntariado.
2.  Presupuesto 70/20/10: 70% vida y salud, 20% ahorro/inversión, 10% ocio flexible.
3.  Cojín de liquidez 12 meses: gastos fijos y seguro médico al día.
4.  “Tres cubos” de dinero:
  • Corto plazo (0–3 años): cuenta remunerada/certificados cortos.
  • Medio (3–10): bonos/fondos balanceados.
  • Largo (10+): renta variable diversificada.
5.  Ingreso puente: definir si habrá trabajo parcial 2–4 años para aliviar retiros. 
6.  Seguro y prevención: salud, dependencia y protección familiar.
7.  Revisión anual: ajustar metas, riesgo y retiros según mercados y salud.

Si ya está jubilado: reordene gastos por prioridad, cree un “fondo ocio” acotado y evalúe trabajos de baja carga (mentoría, clases, consultoría) para sostener liquidez sin descapitalizar.

Estrategias financieras por horizonte

●  Corto plazo (0–3 años): liquidez y vencimientos escalonados para cubrir 12–24 meses de gastos.
●  Medio (3–10): fondos de renta fija+mixtos; añadir dividendos de calidad.
●  Largo (10+): exposición global a renta variable con rebalanceos anuales.
●  Retiros: iniciar con 3–4% anual y ajustar por inflación y rendimiento, protegiendo el “cubo” de corto plazo en mercados volátiles.

Trabajo, propósito y aprendizaje continuo

Mantenerse activo después de los 60 aporta estructura diaria, sentido de propósito y vínculos sociales. El trabajo remunerado o no reduce la presión sobre el ahorro en los primeros años de retiro y fortalece el bienestar emocional.

Formas de mantenerse activo

●  Trabajo flexible: media jornada, consultoría por proyecto o temporada.
●  Emprendimiento ligero: servicios profesionales, talleres, venta de conocimiento (ebooks, cursos).
●  Mentoría y voluntariado: transferencia de experiencia con impacto social.
●  Aprendizaje continuo: cursos cortos online, certificaciones básicas, alfabetización digital.

¿Cómo integrarlo al plan de retiro?

●  Definir objetivo claro: ingresos, puente, impacto social o actualización profesional.
●  Bloques de tiempo realistas: 10–20 h/sem para equilibrar salud y vida personal.
●  Presupuesto formativo anual: cursos, materiales y equipos esenciales.
●  Ingresos con destino: priorizar fondo de emergencia y gastos de salud; luego ocio.
●  Revisión trimestral: ajustar carga laboral y metas de aprendizaje.

Apoyo de Banreservas para la sexalescencia

●  Abrir cuenta de ahorro programado y fijar aportes automáticos mensuales.
●  Crear un cojín de emergencia en cuenta remunerada/certificados escalonados.
●  Configurar objetivos: viaje, formación, salud (subcuentas o “bolsillos”).
●  Contratar certificados/depósitos para el cubo de 0–3 y 3–5 años.
●  Activar alertas de saldo y movimientos para controlar el gasto.
●  Programar un rebalanceo automático anual del portafolio (si la entidad lo permite).

Preguntas frecuentes

1) ¿La sexalescencia es una etapa clínica?

No. Es un fenómeno social y cultural, no un diagnóstico. 

2) ¿Implica jubilarse más tarde?

No necesariamente. Sí, sugiere más trabajo flexible o por proyectos. 

3) ¿Cómo cambia mi cartera?

Suele requerir liquidez mayor y una mezcla por “cubos” para sostener estilo de vida y viajes sin vender en pérdidas.

4) ¿Qué riesgo asumir a los 60+?

Depende de ingresos, puente, salud y metas. Si hay trabajo parcial, puede mantenerse algo de crecimiento.

5) ¿Y si no me identifico con el término?

El plan financiero funciona igual. La clave es alinear dinero con propósito y horizonte real.